Persönlich statt anonym
Du hast einen festen Ansprechpartner in Bamberg – auf Wunsch digital in ganz Deutschland.
Arbeitskraft & Einkommen absichern
Berufsunfähigkeitsversicherung in Bamberg
Schütze das Einkommen, das dein Leben trägt.
Wir helfen dir dabei, deine Arbeitskraft und dein Einkommen sinnvoll abzusichern – persönlich, verständlich und anbieterübergreifend.
- Persönlicher Ansprechpartner
- Anbieterübergreifender Vergleich
- Bamberg & digital deutschlandweit
BU-Beratung, bei der du jeden Schritt nachvollziehen kannst.
Nicht der schnellste Abschluss entscheidet, sondern ein Schutz, der zu Beruf, Einkommen und Gesundheitshistorie passt.
Anbieterübergreifend vergleichen
Wir betrachten Leistungen und Bedingungen verschiedener Versicherer, nicht nur den ersten Beitrag.
Gesundheitsangaben zuerst klären
Auf Wunsch bereiten wir eine anonyme Risikovoranfrage vor, bevor ein Antrag gestellt wird.
Dein persönlicher BU-Kompass
Sechs kurze Fragen grenzen deinen Bedarf ein. Du erhältst eine klare Gesprächsgrundlage für die persönliche Beratung.
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Wie sieht deine berufliche Ausgangslage aus?
Der Berufsstatus ist der erste Baustein für eine passende Einordnung.
Der BU-Kompass ersetzt keine individuelle Beratung, Risikoprüfung oder Prüfung der Versicherungsbedingungen. Gesundheitsdiagnosen werden hier bewusst nicht abgefragt.
So geht es jetzt weiter
Du entscheidest selbst, ob du dein Profil übermittelst oder direkt einen persönlichen Termin auswählst.
- 01
Profil vervollständigen
Beantworte die sechs Fragen und erhalte eine klare Gesprächsgrundlage.
- 02
Persönlich einordnen
Wir betrachten Beruf, Bedarf und Gesundheitsangaben, bevor geeignete Möglichkeiten verglichen werden.
- 03
In Ruhe entscheiden
Du erhältst eine persönliche Rückmeldung und entscheidest erst danach über die nächsten Schritte.
Was hängt eigentlich alles an deinem Einkommen?
Im Alltag wirkt Einkommen selbstverständlich. Erst wenn man die Verbindungen sichtbar macht, wird deutlich, wie viele Entscheidungen und Verpflichtungen daran hängen.
Dein Einkommen
finanziertWohnen
Familie
Lebensmittel & Alltag
Mobilität
Freizeit
Altersvorsorge
Vermögensaufbau
Kredite & Finanzierung
Zukunftspläne
Persönlicher Einkommenswert
Wie viel Einkommen liegt noch vor dir?
Mit drei Angaben wird sichtbar, welchen vereinfachten Brutto-Einkommenswert deine Arbeitskraft bis zum Ruhestand tragen kann.
Vereinfachter Einkommenswert bis zum Endalter1.776.000 €
Die Berechnung ist eine vereinfachte Veranschaulichung. Sie berücksichtigt weder Gehaltsentwicklung, Steuern, Unterbrechungen noch Inflation und ist keine Empfehlung zur Höhe einer BU-Rente.
Berufsunfähigkeit einfach erklärt
Was bedeutet Berufsunfähigkeit eigentlich?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine vereinbarte monatliche Rente leisten, wenn die tariflich vereinbarten Voraussetzungen erfüllt sind. Definition und Leistungsprüfung hängen vom jeweiligen Vertrag ab.
- 01Arbeitskraft sichert das laufende Einkommen
- 02Gesundheitliche Einschränkung verändert die berufliche Leistungsfähigkeit
- 03Der zuletzt ausgeübte Beruf wird anhand der Bedingungen geprüft
- 04Bei erfüllten Voraussetzungen kann die vereinbarte BU-Rente leisten
Arbeitskraft ist individuell
Berufsunfähigkeit ist nicht gleich Unfall.
Eine längerfristige Einschränkung der Arbeitsfähigkeit kann ganz unterschiedliche gesundheitliche Ursachen haben. Welche Absicherung dazu passt, hängt immer von der persönlichen Situation ab.
Psychische Erkrankungen
Auch psychische Belastungen können die berufliche Tätigkeit längerfristig einschränken.
Bewegungsapparat
Beschwerden an Rücken, Gelenken oder Muskulatur können je nach Tätigkeit relevant sein.
Körperliche Erkrankungen
Schwere oder länger andauernde Erkrankungen können die Arbeitsfähigkeit verändern.
Unfallfolgen
Auch Folgen eines Unfalls können eine berufliche Tätigkeit dauerhaft beeinträchtigen.
Weitere Einschränkungen
Entscheidend ist nicht nur die Diagnose, sondern die konkrete Auswirkung auf den Beruf.
Für wen ist das Thema relevant?
Arbeitskraft sieht bei jedem anders aus.
Angestellte
Einkommen und laufende Verpflichtungen sinnvoll betrachten.
Selbstständige
Persönliches Einkommen und unternehmerische Verantwortung zusammendenken.
Beamte
Dienstunfähigkeit und spezielle Vertragsbedingungen berücksichtigen.
Berufseinsteiger
Früh prüfen, welche Rolle Beruf, Gesundheitszustand und gewünschte Absicherung spielen können.
Nicht jede Person benötigt dieselbe Lösung. Wir prüfen gemeinsam, welche Form der Einkommensabsicherung zur jeweiligen Situation passen könnte.
Sorgfalt vor Abschluss
Bei der BU zählt nicht nur der Preis.
Auch Antrag, Gesundheitsfragen und Vertragsbedingungen können später entscheidend sein. Deshalb betrachten wir Beitrag, Bedingungen und persönliche Ausgangslage gemeinsam.
Gesundheitsfragen sauber aufbereiten
Angaben vollständig und sorgfältig vorbereiten. Die Beurteilung hängt vom Anbieter und der persönlichen Situation ab.
Vertragsbedingungen vergleichen
Nicht nur den Monatsbeitrag betrachten, sondern auch Definitionen und Leistungsregeln.
Passende Rentenhöhe
Einkommen, laufende Kosten und persönliche Situation berücksichtigen.
Laufzeit
Den gewünschten Schutz nicht isoliert, sondern im Lebens- und Berufsverlauf betrachten.
Dynamik & Nachversicherung
Je nach Tarif können Möglichkeiten bestehen, die Absicherung später anzupassen.
Beruf & Tätigkeit
Beruf und konkrete Tätigkeit können Einfluss auf Annahme und Konditionen haben.
Worauf wir beim Vergleich achten.
Nicht jeder Punkt ist in jeder Situation gleich wichtig. Öffne die Themen, die du besser verstehen möchtest.
Definition der Berufsunfähigkeit+
Wie der Vertrag Berufsunfähigkeit definiert und welche Voraussetzungen für eine Leistung gelten.
Rentenhöhe & Leistungsdauer+
Welche monatliche Rente vereinbart wird und bis zu welchem Alter sie längstens leisten kann.
Dynamik & Nachversicherung+
Welche vertraglichen Möglichkeiten für spätere Anpassungen bestehen können.
Berufswechsel & Verweisung+
Welche Regelungen gelten, wenn sich Tätigkeit oder berufliche Situation verändern.
Ausschlüsse & Gesundheitsprüfung+
Welche Einschränkungen vereinbart werden und wie Gesundheitsangaben bewertet werden.
Beitrag & Bezahlbarkeit+
Wie Beitrag, Leistungsumfang und langfristige Tragfähigkeit zusammenpassen.
Drei Begriffe, die du kennen solltest.
BU-Rente
Die vereinbarte monatliche Leistung, wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Welche Merkmale sinnvoll sind, hängt von Beruf, Einkommen, Gesundheitszustand, vorhandener Absicherung und persönlichen Zielen ab.
So läuft die Beratung ab.
- 01
Kennenlernen
Beruf, Einkommen, Situation und Ziele verstehen.
- 02
Bedarf festlegen
Gemeinsam betrachten, welche Rentenhöhe und Laufzeit zur Situation passen könnten.
- 03
Gesundheitsangaben aufbereiten
Gesundheitsfragen sorgfältig vorbereiten und Besonderheiten berücksichtigen.
- 04
Anbieter vergleichen
Geeignete Bedingungen, Leistungen und Beiträge gegenüberstellen.
- 05
Entscheidung
Unterschiede verständlich erklären. Du entscheidest ohne unnötigen Verkaufsdruck.
- 06
Begleitung
Bei Antrag, Rückfragen und späteren Vertragsfragen unterstützen.
Drei Themen, die bei der Entscheidung besonders wichtig sind
Vertiefe genau den Bereich, der zu deiner beruflichen Situation oder deiner Gesundheitshistorie passt.
Nicht für jeden passt dieselbe Lösung
Es gibt nicht die eine Absicherung der Arbeitskraft – sondern mehrere Konzepte mit unterschiedlicher Zielgruppe und unterschiedlicher Funktionsweise. Welche Lösung für dich grundsätzlich in Frage kommt, hängt von deinem Status, deinem Beruf und deiner gesundheitlichen Situation ab.
Für Angestellte & Selbstständige
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die klassische Absicherung des Einkommens, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf gesundheitlich nicht mehr in relevantem Umfang ausüben kannst. Relevant für die meisten Angestellten, Selbstständigen und Auszubildenden – für Beamte in der Regel nur ergänzend sinnvoll, da für sie eigene Regeln gelten.
Auf dieser Seite weiterlesenWelche Lösung im Einzelfall passt, hängt von Status, Dienstherr, Beruf, Vorerkrankungen und Tarif ab. Die Einordnung hier ersetzt keine individuelle Beratung.
Fragen zur Arbeitskraftabsicherung
Klar beantwortet. Ohne Versicherungsdeutsch.
Die wichtigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und Einkommensabsicherung – kurz und fachlich vorsichtig erklärt.
01Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?+
Sie kann eine vereinbarte monatliche Rente leisten, wenn die tariflich vereinbarten Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit erfüllt sind.
02Wann gilt man als berufsunfähig?+
Das richtet sich nach der Definition und den Bedingungen des jeweiligen Vertrags sowie der konkreten beruflichen Tätigkeit.
03Wie hoch sollte eine BU-Rente sein?+
Das hängt unter anderem von Einkommen, laufenden Kosten, vorhandener Absicherung und persönlichen Zielen ab.
04Wie lange sollte eine BU laufen?+
Die gewünschte Leistungsdauer sollte zum geplanten Berufsleben und zur übrigen Vorsorge passen. Eine pauschale Laufzeit gibt es nicht.
05Welche Rolle spielt mein Beruf?+
Beruf und konkrete Tätigkeit können Annahme, Beitrag und Bedingungen beeinflussen.
06Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?+
Bei einem Antrag werden in der Regel Gesundheitsfragen gestellt. Vollständige und sorgfältige Angaben sind dabei wichtig.
07Was passiert bei Vorerkrankungen?+
Die Einschätzung hängt von Art, Zeitraum und Verlauf sowie vom jeweiligen Versicherer ab. Möglich sind unterschiedliche Entscheidungen und Konditionen.
08Was passiert bei einem Berufswechsel?+
Welche Folgen ein Berufswechsel hat, ergibt sich aus den Vertragsbedingungen. Diese Regelungen sollten vor Abschluss geprüft werden.
09Was ist der Unterschied zwischen Berufs- und Dienstunfähigkeit?+
Für Beamte können besondere dienstrechtliche und vertragliche Regelungen relevant sein. Deshalb sollte die Absicherung passend zur Laufbahn geprüft werden.
10Kann ich eine bestehende BU prüfen lassen?+
Ja, bestehende Verträge können hinsichtlich Rentenhöhe, Laufzeit, Bedingungen und heutiger Situation eingeordnet werden. Änderungen sollten erst nach sorgfältiger Prüfung erfolgen.
11Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?+
Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Beruf, Gesundheit, Rentenhöhe, Laufzeit und Tarif ab.
12Kann man eine BU später erhöhen?+
Je nach Tarif können Dynamik- oder Nachversicherungsoptionen bestehen. Voraussetzungen und Grenzen unterscheiden sich.
13Welche Alternativen gibt es, wenn eine BU nicht möglich ist?+
Je nach Situation können andere Formen der Arbeitskraft- oder Grundfähigkeitsabsicherung geprüft werden. Sie sind nicht automatisch gleichwertig und müssen individuell eingeordnet werden.
Persönliche Erstberatung
Dein Einkommen verdient einen Plan B.
Lass uns gemeinsam prüfen, welche Form der Arbeitskraftabsicherung zu deinem Beruf, deinem Einkommen und deiner persönlichen Situation passen könnte.
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